제 이름은 조지입니다. 저는 45세입니다. 저는 나이로비에서 일합니다. 저는 결혼했고 네 명의 자녀가 있는데, 그 중 두 명은 중학교에 다닙니다. 저는 방금 일을 시작했고 아직 첫 급여를 받지 못했습니다.
저는 10년 동안 나이로비에서 일하고 살았지만, 집을 짓고 아이들의 학비를 냈지만 아무것도 저축하지 못했습니다.
저는 부업으로 한 달에 20,000실링을 벌 수 있고, 새 직장의 시작 급여는 47,000실링입니다. 3년 후에는 63,000실링으로 올라갈 겁니다. 현재 제 총 부채는 약 100,000실링입니다. 이 부채를 어떻게 관리하고, 투자하고, 미래를 보장할 수 있을까요?
금융 및 투자 컨설턴트인 도미닉 카란자는 다음과 같이 말합니다.
45세가 되면 인생의 부의 통합 단계에 접어듭니다. 이 단계는 보통 꾸준한 수입과 저축으로 탄탄한 재정 기반을 구축한 후에 옵니다. 이 단계는 전략적 성장과 보호에 초점을 맞추고, 공격적인 축적에서 기존 부의 확보와 최적화로 전환합니다.
부의 통합 단계는 지속적인 과정으로, 변화하는 상황에 적응하고 장기적인 목표를 달성하기 위해 재정 계획을 정기적으로 검토하고 조정해야 합니다.
현재 월수입은 67,000실링이고, 그 중 47,000실링은 급여에서, 20,000실링은 부업에서 나옵니다. 또한 100,000실링의 부채가 있습니다. 재정을 효과적으로 관리하고 재정 목표를 달성하려면 자세한 재정 계획과 예산을 만드는 것이 필수적입니다.
예산은 개인 재정을 관리하고 목표를 달성하는 데 중요합니다. 급여, 부업, 기타 잠재적 수입을 포함하여 모든 수입원을 추적하고 한 달 동안 모든 비용을 모니터링하는 것으로 시작하세요.
이러한 비용을 필수품과 욕구품으로 분류하세요. 필수품은 기본적인 생존과 일상 생활에 필수적이고, 욕구품은 필수적이지는 않지만 삶의 질을 향상시킵니다.
50:30:20 예산 지침을 사용하는 것을 생각해보세요. 월 수입의 50%를 필수 지출에, 30%를 재량 지출에, 20%를 저축과 투자에 할당하세요.
지출을 줄일 수 있는 분야를 찾으세요. 적응력을 유지하고 재정 상황이 변함에 따라 예산을 수정하세요. 예산 앱이나 스프레드시트를 사용하여 수입과 지출을 추적하세요.
예상치 못한 비용을 처리하기 위해 최소 6개월 분의 생활비를 충당할 수 있는 비상 기금을 만드는 데 집중하세요. 이 비상 기금에 대한 명확한 목표 금액을 설정하세요.
업스킬링이나 추가 프로젝트 수행을 통해 부업 수입을 늘릴 방법을 찾으세요. 새 직장에서 좋은 성과를 거두어 승진이나 급여 인상을 목표로 하세요.
자녀의 교육을 계속 우선시하는 한편, 다른 재정 목표와 균형을 맞추도록 노력하세요. 미래의 재정적 압박을 완화하기 위해 자녀의 교육 기금을 시작하는 것을 고려하세요. 전반적인 웰빙을 유지하기 위해 일, 가족, 여가의 균형을 맞추도록 노력하세요. 귀하와 가족을 위해 적절한 건강 보험을 유지하세요.
부채 상환
각각의 부채를 갚기 위한 세부적인 계획을 세워 부채 상환 전략을 개발해야 합니다.
최소한의 금액만 모든 부채에 대해 지불하고, 추가 금액이 있으면 먼저 이자율이 가장 높은 부채에 적용하는 ‘부채 눈사태 방식’을 사용하세요.
이자율이 낮아질 경우 부채를 통합하거나 재융자하는 것을 고려하세요. 가능한 한 많은 수입과 부업 수입을 부채 상환에 할당하세요.
모든 부채에 대한 이자율, 상환 조건 및 총 미지급 잔액을 이해하는 것이 중요합니다. 순수익의 최소 3분의 1을 대출 상환에 사용하는 것이 좋습니다.
은퇴저축
은퇴가 다가올수록 은퇴를 위해 저축하는 것이 중요합니다.
은퇴 저축을 늘리면 은퇴 후 편안한 삶을 즐길 수 있고 세금상의 이점도 있습니다. 명확한 은퇴 목표를 설정하고 필요한 금액을 추산하세요.
일반적으로 은퇴 후 편안한 라이프스타일을 유지하려면 은퇴 전 소득의 70~80%를 목표로 하는 것이 좋습니다. 얼마나 저축해야 하는지 결정하고 그 목표를 달성하기 위한 계획을 개발하세요. 가능한 한 빨리 은퇴 저축 계획에 기여하기 시작하세요.
다양한 투자 옵션을 조사하고 관련 위험과 수익을 이해하세요. 현재 재정 상황에 따라 다양한 자산 클래스에 투자를 분산하여 위험을 분산하세요.
경제 상황과 투자 기회에 대한 최신 정보를 얻는 것은 현명한 재정적 선택을 하는 데 필수적입니다. 투자를 선택할 때 위험 감수성과 재정적 목표를 고려하세요.
Sacco에 가입하면 장기 저축과 저렴한 대출에 도움이 될 수 있습니다. 위험을 낮추는 것을 선호한다면, 머니 마켓 펀드에 자금을 일부 투자하는 것을 고려하세요. 이는 수익을 보장하고, 자본을 보존하고, 정기적인 저축을 통해 포트폴리오를 성장시키고, 자금에 쉽게 접근할 수 있게 해주기 때문입니다.
또는 단기 및 중기 투자, 예를 들어 국고채, 국고채, 상업수표가 실행 가능한 옵션입니다. 국고채는 최소 100,000실링의 투자가 필요한 반면 국고채와 인프라 채권은 각각 최소 50,000실링과 100,000실링이 필요합니다.
정부 채권은 증가된 수익을 유지해 왔으며, 91일 국고채권의 평균 이자율은 16.0215%를 넘었고 최신 10년 국고채권은 쿠폰 금리가 16.00%를 제공했습니다. 더 많은 위험을 감수하고 장기적으로 투자할 의향이 있다면 주식에 투자하는 것을 고려하세요.
부동산 투자는 수동적인 소득을 창출하는 방법을 제공하지만, 상당한 자본과 장기적인 투자가 필요합니다.
귀하의 목표에 맞춰 개인화된 재정 계획을 만드는 데 도움이 되는 재정 고문과 상담하세요. 재정 지식 워크숍이나 웨비나에 참석하세요.
기억하세요, 재정 계획은 지속적인 과정입니다. 예산, 투자 포트폴리오, 은퇴 목표를 정기적으로 검토하여 필요한 조정을 하세요.
돈에 관한 질문이 있으시면 이메일로 문의해주세요. [email protected] 그리고 연락처 번호를 남겨주세요. 돈에 관한 질문은 이 칼럼에서 답변해드리겠습니다.
