분석에 따르면 2024년 6월에 끝난 반기 동안 일류 은행의 직원은 이사 및 다른 대출자보다 더 빠른 속도로 신규 대출을 이용했는데, 우호적인 대출 금리가 18년 만에 최고 시장 금리로부터 그들을 보호해 주었기 때문입니다.
국내 9개 대형 은행의 재무 결과를 분석한 결과, 검토 대상 기간 동안 직원 대출 장부가 5.44%(44억 7천만 실론) 증가한 865억 8천만 실로 전년도 비슷한 기간의 1.8% 감소에서 회복된 것으로 나타났습니다. .
5.44%의 성장률은 KCB, Equity, 케냐 협동조합 은행, NCBA, Stanbic Bank, Standard Chartered Bank of Kenya, Absa Bank Kenya, DTB 및 I&M 등 상위 은행의 직원들이 이전보다 더 빠른 속도로 신규 대출을 활용하고 있음을 의미합니다. 이사, 주주, 관계사 등 이자율 상승으로부터 자유롭지 못한 나머지 차입자.
많은 대출에 대한 이자율이 20% 이상 치솟으면서 직원 대출 장부가 성장 측면에서 다른 범주를 앞지른 것은 최소 4년 만에 처음입니다.
이는 케냐 중앙은행(CBK)이 2023년 3월부터 2024년 2월까지 기준 대출 금리를 4차례 인상한 이후였습니다.
은행은 일반적으로 연금, 복지 및 의료 보험을 포함하는 혜택 패키지의 일부로 시장보다 낮은 금리로 직원 대출을 제공합니다.
예를 들어 에퀴티 그룹(Equity Group)은 2023년 말까지 연평균 6~10%의 이자율로 직원들에게 대출을 해준다고 밝혔는데, 이는 올해 2월까지 고객들에게 부과했던 최대 이자율 26.74%의 절반이 넘는 수준이다.
금리 상승으로 인해 차용인은 새로운 대출을 보류했습니다. 이는 실링이 달러 대비 상승함에 따라 달러 표시 대출의 재평가와 결합되어 직원에 대한 대출이 더 빠르게 증가했음에도 불구하고 대출 및 고객에 대한 대출의 성장이 둔화되는 데 기여했습니다.
2024년 6월에 종료된 반기 동안 이사, 주주 및 직원의 대출 장부는 대출 및 고객 선지급으로 공개되는 나머지 차주에 대한 대출이 증가함에 따라 9.6%(66억 9천만 Shn) 감소한 627억 6천만 Shn을 기록했습니다. 1.8% 증가한 3조 6,740억 Shn입니다.
9개 대출기관의 고객 대출 및 대출금 증가율은 1.8%(663억실론)로 지난해 같은 기간 같은 대출기관이 기록한 21.9%(6648억실론)보다 낮았습니다.
직원이 이용한 내부자 대출이 가장 빠르게 증가한 곳은 I&M에서 23.7% 증가한 36억실로, DTB가 20.9% 증가한 20억 5천만실로 그 뒤를 이었습니다.
NCBA 직원은 차입금을 14.6% 증가한 76억 실로, Equity 직원은 신용 선호도를 12.7% 증가한 172억 6천만 실로 늘렸습니다.
직원에 대한 내부자 대출 미결제 금액은 KCB가 223억 6천만 실로 가장 높았으나 그 수치는 1.2% 증가에 그쳤습니다.
Stanbic Bank Kenya 직원만이 5.7% 감소한 38억 6천만 실로 이러한 추세를 거스릅니다.
CBK법 및 CBK 건전성 지침에 따라 규제 기관은 내부자 대출을 허용하지만 남용을 방지하기 위한 주의 사항이 있습니다. 은행은 이사회의 승인을 받아 CEO나 이사에게 대출을 해주는 것이 허용된다.
CEO나 이사에 대한 대출은 일반 고객에게 제공되는 것과 유사한 조건으로 이루어져야 하며, 은행은 각각의 승인을 CBK에 통보해야 합니다. 3개월의 불이행은 해당 직책을 맡을 수 있는 자격을 박탈합니다.
건전성 지침의 일부는 “직원에 대한 대출 및 기타 시설만 이사회가 승인한 계획 내에 있어야 합니다”라고 적혀 있습니다.
2023년 12월에 종료된 회계연도에는 은행 3곳이 핵심 자본금의 20%라는 단일 내부자 차용 한도를 위반하여 은행법을 위반했습니다. 다른 두 명은 핵심 자본의 100%라는 총 내부 차용자 한도를 위반했습니다.
